年化收益率计算器
买入的理财还没到期？输入本金、到期总金额和持有天数，折算成年化收益率方便横向比较。
使用说明
第1步：填投入本金。
第2步：填到期（或当前）总金额，也就是本金加收益的合计数，不是只填收益。
第3步：填实际持有天数，点「计算年化收益」，得到简单年化和复利年化两个口径，还能反查实际收益。
本工具只做数学折算，不评价产品风险，也不预测未来收益。任何年化数字都是对已实现收益的回溯，不代表将来还能拿到。
年化收益率是干什么用的
它的唯一作用，是把期限不同的产品拉到同一把尺子上比较。
「90 天赚 3%」和「180 天赚 5.5%」哪个更划算？直接看收益数字会得出错误结论——5.5% 比 3% 大，但它用了两倍的时间。折算成年化就一目了然：
| 产品 | 实际收益 | 持有天数 | 简单年化 | 复利年化 |
|---|---|---|---|---|
| A | 3.0% | 90 天 | 12.17% | 12.74% |
| B | 5.5% | 180 天 | 11.15% | 11.47% |
结论：A 更划算，尽管它的绝对收益数字更小。这就是年化收益率的全部价值——消除期限差异，让比较变得公平。
简单年化和复利年化，该看哪个
简单年化：年化收益率 =（到期金额 − 本金）÷ 本金 ÷ 持有天数 × 365。不考虑利息再投资。
复利年化：年化收益率 =（到期金额 ÷ 本金）365 ÷ 持有天数 − 1。把持有期收益折算成「按这个速度复利滚动一年」的水平。
同样赚 5%，持有期不同，两个口径的差距差别很大：
| 持有天数 | 简单年化 | 复利年化 |
|---|---|---|
| 7 天 | 260.71% | 1 173.12% |
| 30 天 | 60.83% | 81.05% |
| 90 天 | 20.28% | 21.88% |
| 180 天 | 10.14% | 10.40% |
| 365 天 | 5.00% | 5.00% |
规律是：持有期越短，两个口径差得越离谱；持有满一年时二者完全相同；超过一年后复利年化反而低于简单年化（因为复利口径下「一年」更早被填满，后续增长的边际效果递减）。
实用建议：持有期在半年以内，用简单年化做横向比较更直观；持有期超过一年，用复利年化更能反映资金的实际增长速度。
短期年化为什么不能当预期收益
看上面那张表的第一行：7 天赚 5%，换算出来是复利年化 1 173%。这个数字在数学上没错，但作为「预期收益」是荒谬的——没有任何产品能连续 52 周每周赚 5%。
期限越短的年化数字，噪声越大。原因是短期收益里包含了大量偶然因素：一次债券价格波动、一笔到期的资产、一个市场情绪的冲高。把它线性外推到一整年，等于把偶然当成了常态。
这也是为什么监管对短期业绩展示有明确约束——理财产品不得使用未满一个月的业绩、不得片面强调短期收益。看到「近 7 日年化 8%」这种宣传时，先问一句：成立以来年化是多少？
看理财产品，该看哪个年化
| 指标 | 含义 | 参考价值 |
|---|---|---|
| 七日年化 | 最近 7 天收益折算的年化 | 低。波动大，货币基金常用，只适合看当下水平 |
| 近一月年化 | 最近一个月收益折算 | 较低。仍受短期波动影响 |
| 近三月 / 近六月年化 | 覆盖一个较完整的市场小周期 | 中等。可用于横向比较同类产品 |
| 近一年年化 | 包含一轮较完整的波动 | 较高。最能反映近期真实管理水平 |
| 成立以来年化 | 产品成立至今的整体年化 | 高，但要留意成立时间是否足够长 |
优先看近一年年化和成立以来年化，两者都看。只看近一年，可能碰上好年份；只看成立以来，可能被早期的高收益拉高。两个数字放在一起，再对一下同期同类产品的平均水平，判断才比较可靠。
还要注意成立以来年化的「成立时间陷阱」：一只成立 3 个月的产品也能算出「成立以来年化」，那本质上还是短期年化。看到这类数字前先确认产品的成立日期。
年化收益率和年利率不是一回事
这两个词经常被混用，但方向正好相反：
| 年利率 | 年化收益率 | |
|---|---|---|
| 方向 | 事先约定，用于算将来 | 事后计算，描述过去 |
| 确定性 | 存款类产品是确定的 | 只是已实现结果，不预示未来 |
| 典型场景 | 定期存款、贷款 | 理财、基金、短期投资 |
反过来用也很有用：知道年化收益率，就能算出某个持有期该拿多少钱——
实际收益 = 本金 × 年化收益率 × 持有天数 ÷ 365。本金 1 万元、年化 4% 时：持有一年 400 元，持有半年 197.26 元，持有 90 天 98.63 元。
最后提醒两点。一是有些产品的年化收益率没有扣除申购费、赎回费和管理费，比较前先确认口径是否一致，否则会把费后收益低的产品看成更高。二是资管新规之后，除存款外的理财产品不再保本保收益，年化收益率是历史表现，本金出现亏损是完全可能的。
常见问题
七日年化和年化收益率有什么区别？
七日年化是货币基金用最近 7 天的收益折算出的年化参考值，波动很大，只反映当下水平；年化收益率一般指某个已有持有期的实际收益折算结果，持有期越长越有参考价值。
年化 4% 存 1 万元一年赚多少？
1 万 × 4% × 1 年 = 400 元。如果只持有 180 天，则约 197.26 元；持有 90 天约 98.63 元。本工具可直接输入验证。
年化收益率高就一定划算吗？
不一定。年化只描述收益，不描述风险。同样的年化，一个来自货币基金、一个来自股票型基金，风险完全不同。比较时要在同类产品之间比，并且同时看波动和最大回撤。
为什么短期的年化数字那么大？
因为把短期的偶然收益线性外推到了一整年。7 天赚 5% 换算成复利年化是 1173%，数学上没错，但现实中不可能持续。期限越短的年化数字越不可当真。
简单年化和复利年化差很多，以哪个为准？
持有期半年以内，两者差距在 0.3 个百分点以内，用哪个都行；持有期很短（一两周）时复利年化会被放大到失真，此时看简单年化更合理；持有期超过一年，建议看复利年化。
年化收益率已经扣掉手续费了吗？
不一定，各产品披露口径不同。有的已扣除管理费和托管费，有的没有，申购费和赎回费通常不含在内。比较两款产品前，先确认它们的年化口径是否一致。
业绩比较基准等于年化收益率吗？
不等于。业绩比较基准是管理人事先给出的参考区间，不是承诺；年化收益率是用实际结果倒算出来的。资管新规后理财产品不保本，实际收益可能低于业绩比较基准，也可能出现亏损。
填写的数据会上传吗？
不会。计算完全在您的浏览器本地完成，本金、金额和天数等信息不会联网传输，也不会被保存。